משכנתא לפושטי רגל – כל הפרטים החשובים

פשיטת רגל היא אקט כלכלי הנועד להגן על אנשים שאיבדו את היכולת שלהם לעמוד בחובות כלפי נושים שונים. אנשים בוחרים באקט זה, בשביל להגיע להגן על עצמם מפני תביעות נושים ולהגיע להסדר חובות ראוי. גם בתוך סיטואציה כזו אפשר בתנאים מסוימים לבצע פעולות כלכליות מרחיקות לכת. לדוגמא, לקבל משכנתא לצרכים שונים. משכנתא לפושטי רגל אפשרית בצורות שונות.

מה זו משכנתא ואיך היא יכולה לעזור לפושטי רגל?

משכנתא, כידוע, היא הלוואה ארוכת טווח שנועדה, בדרך כלל, לצורך השלמת סכום רכישה של נכס. אך אפשר להשתמש בהלוואה גם לצרכים אחרים. למשל, ניתן לקחת משכנתא לצורך כיסוי הלוואות אחרות או כיסוי חובות.

תקופת ההחזר של משכנתא, להבדיל מזו של הלוואה רגילה, היא הרבה יותר ארוכה ויכולה להתפרס על פני מספר שנים. לכן היא הרבה יותר אטרקטיבית עבור מי שזקוק לסכומי כסף גדולים לצרכים שונים. לדוגמא אנשים שפשטו רגל.

אדם המוגדר פושט רגל הוא מי שאיננו יכול להחזיר את חובותיו לנושים ומבקש הגנה משפטית מפניהם. במסגרת הליך זה, הוא נהנה מהסדר חובות בעזרתו הוא מחזיר את חובותיו לנושים השונים. מנגד, הם לא יכולים לתבוע או לדרוש ממנו להחזיר להם סכומים גבוהים יותר ממה שסוכם.

משכנתא לפושטי רגל נועדה לאפשר לאנשים עם חובות, לקבל הלוואה משמעותית בעזרתה הם יכולים להחזיר את החובות שלהם לנושים השונים. במקום שהם יהיו חייבים לכל נושה בנפרד, הם יוכלו לסגור את החוב כלפיהם ולשאת בחוב רק כלפי המקום שהלווה להם את המשכנתא, בתנאים מסודרים וברורים. זה מאפשר להם לצאת מהמצב של פשיטת רגל ולקיים אורח חיים סדיר.

איך ניתן לקבל משכנתא לפושטי רגל?

ישנם שני דברים בסיסיים שחשוב לדעת על משכנתא לפושטי רגל:

ראשית, משכנתא בתנאים אלו ניתנת למי שיש ברשותו נכס מסחרי או פרטי, אותם הוא יכול לשעבד לצורך קבלת המשכנתא. הנכס מהווה ערובה בתמורה לסכום ההלוואה. אם הוא לא יעמוד בתנאי ההחזר, הנכס יילקח ממנו.

שנית, בדרך כלל נהוג לקבל משכנתא לפושטי רגל דרך גורם חוץ בנקאי. הסיבה לכך היא שמרבית הבנקים לא ירצו לספק משכנתאות לאנשים המוגדרים פושטי רגל (אלא אם קיבלו פטור חובות מלא ועומדים התנאים שנקבעו להם).

לעומתם, גוף חוץ בנקאי מוכן לקחת על עצמו את הסיכון ולספק משכנתא לפושטי רגל על פי תנאים מסוימים. לרוב יהיה מדובר במשכנתאות הרבה יותר יקרות מאשר במקרים רגילים (הכוונה היא שהריביות יהיו גבוהות משמעותית מאשר הלוואות לאנשים שאינם פושטי רגל).

גופים חוץ בנקאיים יהיו מוכנים לתת משכנתא לפושטי רגל בגובה של 50% עד 70% מגובה הנכס. זאת אומרת ששאר הסכום למשכנתא הוא יצטרך להביא באופן עצמאי.  לשם כך הוא יצטרך לפעול ביצירתיות ותוך עמידה בתהליך פשיטת הרגל בו הוא נמצא.