פוליסת חיסכון – איזה כדאי לפתוח ומתי כדאי לעשות זאת

בשנים האחרונות פוליסת חיסכון הופכת ליותר ויותר פופולרית וכמעט מחליפה את כל תוכניות החיסכון והפיקדונות המוכרים לנו.

פוליסת החיסכון בעלת יתרונות רבים בנושאי הגמישות והתשואות והופכות אותה לבחירה האולטימטיבית.

 

מהי פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון מיועדת לחיסכון בטווח בינוני ומוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. למרות הדעה הרווחת אצל רבים, פוליסת חיסכון אינה מוגדרת כחיסכון פנסיוני ואיננה ביטוח – פוליסת חיסכון הינה כלי לחיסכון והשקעה בלבד. פוליסת חיסכון הינה מסלול השקעה בשוק ההון, הלקוח בוחר מסלול השקעה המתאימה לצרכיו ולרמת הסיכון המתאימה לו ואנשי חברת הביטוח מנהלים את תיקו עבורו במטרה לצבור תשואות. קיים דמיון רב בין פוליסות החיסכון לבין קרני הנאמנות השונות. העלות של פוליסת חיסכון נעה עד 2 אחוז בלבד, כאשר ברוב המקרים עלותו 1% בלבד.

 

יתרונות וחסרונות הפוליסה

יתרונות	חסרונות
משיכה חופשית ללא הגבלה – ניתן למשוך את הסכום הנמצא בפוליסת החיסכון בכל עת ללא תנאים. בנוסף, קיימת האפשרות למשוך חלק מהסכום ולא את כולו.	תשלום מס גבוה – בשונה מהגמלאים, לרוב האוכלוסייה אין הטבת מס לגבי רווחי הון. ולכן, משיכה מרווחי פוליסת החיסכון מחייבת תשלום מס בגובה של 25 אחוז מהרווחים.
גמישות בסכומי ההפקדה – לא קיים חוק לגבי סכומי מינימום או מקסימום לפתיחת תיק פוליסת חיסכון. סכום פתיחת התיק וההפקדה נקבע על ידי חברת הביטוח בלבד.	חוסר וקושי בעדכונים על פרטי התיק – קיים קושי בלהתעדכן על פרטי התיק באופן שוטף ובזמן אמת, והפרטים על תשואות התיק מתפרסמות אך ורק בסוף החודש.
הטבת מס לגמלאים – לגמלאים קיים פטור ממס על תשואת פוליסת החיסכון לפי קופת גמל תיקון 190.	תשלום מס על העברת כספי הפוליסה בין חברות ביטוח – כאשר נבחר להעביר את כספי הפוליסה שלנו מחברת ביטוח אחת לאחרת, נחויב בתשלום מס רווחי הון על רווחי התיק שנצברו.

 

למי מומלץ לחסוך דרך פוליסת חיסכון ומתי?

בשל היתרון של פוליסת החיסכון בגמישות סכומי ההפקדה ופתיחת התיק, פוליסת החיסכון הינה תוכנית מצוינת למי שאין סכום גבוה לחסוך. רבים בוחרים בשימוש בתוכנית חיסכון זו ככליל חיסכון לילדים בתקופתם ילדותם בשל ההתנהלות הגמישה של פוליסת החיסכון.

 

סיכום

כיום, פוליסת החיסכון פופולרית מתמיד וזאת בשל היתרונות הרבים הקיימים בה, בהתנהלות הגמישה שנותנת ובסכומי ההפקדה המאפשרת. פוליסת החיסכון אינה יקרה ועלותה מסתכמת ברוב המקרים בכ- 1 אחוז בלבד מרווחי התיק.